Как банки защищают ваши цифровые деньги: антифрод, шифрование и борьба с мошенниками

За последние десять лет финансы ушли в цифру стремительно. Пластик заменил бумажник, бесконтактная оплата — монеты, а поход в отделение сменился парой тапов в приложении. Но, увы, эволюция затронула и тех, кто хочет поживиться чужим.

Где деньги — там и охотники за легкой наживой. Это аксиома, не требующая доказательств.

Виды мошенничества с банковскими картами

Для вора ваших цифровых средств нужно не так уж много: номер карты, срок действия и те три роковые цифры на обороте (CVV/CVC). Добывают их разными путями.

Фишинг

Самый популярный и, увы, часто работающий метод. Мошенники создают идеальные клоны сайтов банков или магазинов. Дизайн один в один, адрес отличается одной буквой — заметите? Вряд ли. Вы вводите свои данные для оплаты, получаете ошибку и спокойно закрываете страницу. А ваши реквизиты уже у злоумышленников. Деньги спишут чуть позже.

Другой вариант — назойливые рассылки. Смс, письма, сообщения в соцсетях с манящими или пугающими ссылками. Нажали — попались. Просто, как все гениальное, не правда ли?

Скимминг

Для любителей живых банкоматов придумали скимминг. На картоприемник устанавливается хитрое устройство, которое считывает данные с чипа и магнитной полосы, а иногда и подсматривает ваш ПИН-код. Вышли за наличными — лишились данных.

Кража личных данных через Wi-Fi

Бесплатный Wi-Fi в кафе — это ловушка для экономных. Подключаясь к незащищенной сети, вы рискуете передать все свои данные в руки перехватчика. Экономия на гигабайтах может обернуться потерей куда большего. Стоит ли игра свеч?

Спам-звонки

Здесь в ход идут не технологии, а психология. Голос в трубке, представляющийся «сотрудником безопасности банка», может быть убедительным. Он говорит быстро, давит на чувство вины или страха и выманивает коды подтверждения. Искусство манипуляции в чистом виде.

Как банки отражают хакерские атаки

Хорошая новость: банки — не пассивные наблюдатели. Они тратят колоссальные ресурсы, чтобы быть на шаг впереди преступников. Шифрование данных, фильтрация трафика, круглосуточный мониторинг операций — это их ежедневная рутина.

Главный щит сегодня — это система «антифрод» (от английского fraud — мошенничество). Она работает в реальном времени, анализируя каждую вашу транзакцию. Система оценивает десятки параметров: с какого устройства платите, вашу обычную геолокацию, типичные суммы покупок. Если что-то идет вразрез с шаблоном — операцию могут приостановить для проверки.

Еще одна надежная дверь — многофакторная аутентификация. Пароль — это хорошо. Пароль + смс-код — уже лучше. Пароль + отпечаток пальца — еще надежнее. Чем больше ступеней, тем сложнее злоумышленнику пробраться внутрь.

Как защитить свои деньги от мошенников

Но даже самая продвинутая защита банка бессильна, если мы сами ведемся на уловки. Ваша безопасность — это общая ответственность. Вот несколько простых, но жизненно важных правил:

• Не доверяйте незнакомым номерам. Вам звонят «из банка» и в панике сообщают о проблеме? Лучший ответ — вежливо положить трубку и перезвонить по официальному номеру с сайта. Дайте себе эти пять секунд на раздумье.
• Качайте приложения только из официальных магазинов. Если приложения вашего банка нет в маркете (такое сейчас бывает), используйте мобильную версию сайта. Некоторые банки, например, предлагают безопасный доступ к счетам через проверенные мессенджеры или соцсети, используя многоуровневую аутентификацию — это может быть удобной альтернативой.
• Относитесь с подозрением к любым неожиданным письмам со ссылками. Не переходите по ним.
• Регулярно просматривайте выписку по карте. Заметили странный мелкий платеж? Это может быть пробный шар мошенников.
• Не держите все сбережения на основной карте. Переведите часть на накопительный счет, доступ к которому усложнен.
• Установите лимит на ежедневные расходы. Даже если данные утекут, воры не смогут снять всё.
• Если беда случилась — не паникуйте. Немедленно звоните в банк для блокировки карты и пишите заявление в полицию.

Реклама. ПАО Банк ВТБ