Почему онлайн-банкинг вытесняет наличные и карты: главные преимущества

Казалось бы, что еще можно придумать в банковском приложении? Переводить деньги и смотреть на убывающий баланс? Как бы не так! Современные сервисы решают задачи, о которых мы даже не задумывались, мягко стирая из памяти образы банковских отделений, банкоматов и даже привычных кошельков.

Оплата по QR-коду через СБП

Помните те времена, когда мы снова начали таскать с собой пластиковые карты? Боялись, что картхолдер выпадет, а кошелек станет добычей карманника. Кто-то в отчаянии даже вернулся к наличным — дескать, старый добрый метод никогда не подводил. Но зачем испытывать судьбу? Онлайн-банкинг предлагает оставить бумажник дома, в безопасности. Все финансовые вопросы теперь решаются в смартфоне.

Теперь вы можете оплатить покупку, просто наведя камеру на QR-код на кассе. Одно касание — и готово. Деньги летят мгновенно, даже если вы и продавец обслуживаетесь в разных банках. И самое приятное — без какой-либо комиссии. Система быстрых платежей (СБП) работает с 2019 года, но по-настоящему расцвела только сейчас. Больше не нужно мучительно вбивать номера счетов — достаточно знать номер телефона. Удобно, правда?

Искусственный интеллект

Куда же без него в наше время? Эта технология проникает повсюду, и банкинг — не исключение. Кто-то развивает голосовых помощников, а кто-то, как ВТБ Онлайн, наделяет интеллектом обычную камеру. Ее «научили» распознавать реквизиты на квитанциях — будь то свежая фотография или скриншот из галереи. На это уходит около трех секунд. В основе лежит технология оптического распознавания символов (OCR) от российской компании Smart Engines: она за доли секунды находит данные на изображении, проверяет их корректность и тут же подставляет в форму для платежа. Оплатить коммуналку или интернет теперь — дело нескольких кликов. Отговорка «некогда разбираться» больше не работает.

Big Data

Чтобы искусственный интеллект работал эффективно, его нужно кормить данными. Огромными массивами данных. А чтобы анализировать их в реальном времени, нужны специальные инструменты — технологии Big Data. В банковской сфере без них никуда. Оценка кредитоспособности, проактивные предложения, анализ транзакций — все это требует колоссальных вычислительных мощностей. Человеку или простой программе вроде Excel такая задача просто не под силу. Получается, что наша финансовая легкость держится на плечах гигантских «цифровых фабрик».

Кибербезопасность

Главный вопрос для любого банка — как защитить деньги клиентов? Безусловно, бдительность самого пользователя важна, но и финансовая организация должна сделать всё, чтобы заслужить доверие.

Как это выглядит на практике? Во-первых, повсеместно внедрена многоуровневая аутентификация: пароль + одноразовый код из SMS. Есть и биометрия — вход по отпечатку пальца или скану лица. Во-вторых, в дело вступают антифрод-системы. Они в режиме реального времени анализируют каждую операцию, присваивая ей «уровень риска». Если алгоритм заподозрит неладное, он может заблокировать перевод, уведомить службу безопасности или даже начать расследование. А еще многие банки учат клиентов бороться с телефонными мошенниками прямо во время разговора. Можно оперативно написать в чат поддержки — и специалист моментально отреагирует.

Автоплатеж

Это спасение для забывчивых и вечно занятых. Подключить его можно в любом приложении, настроив списание по дате, балансу или при получении счета. Так можно автоматически оплачивать мобильную связь, ЖКХ, интернет, обучение и многое другое. К примеру, ВТБ недавно запустил автоплатежи за штрафы ГИБДД — без комиссии. Можно настроить списание по данным автомобиля или водительского удостоверения, установив лимит. Платеж проходит на следующий день после получения штрафа, а информация мгновенно уходит в госсистемы для закрытия долга. Получается, мобильные банки стремятся стать не просто инструментами, а нашими личными финансовыми партнерами. И, стоит признать, у них это неплохо получается.

Реклама. Банк ВТБ (ПАО) 0+. ИНН 7702070139

Генеральная лицензия Банка России № 1000.